O que é amortização de financiamento e entenda qual é a melhor opção para o seu contrato

O que é amortização de financiamento?

A amortização de financiamento é o processo de pagamento gradual do valor principal de um financiamento ou empréstimo. Em outras palavras, é a devolução ao banco ou instituição financeira do valor emprestado, reduzindo o saldo devedor ao longo do tempo. Além dos juros sobre o saldo devedor, cada parcela paga inclui uma parte destinada à amortização, ou seja, ao pagamento do valor principal da dívida. Esse processo permite que o saldo devedor diminua progressivamente até que o contrato seja totalmente quitado.

Como funciona a amortização?

A amortização em financiamentos geralmente segue dois sistemas principais: o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price. No SAC, a parcela de amortização é constante, mas as parcelas totais de pagamento começam mais altas e vão diminuindo ao longo do tempo, pois os juros são calculados sobre o saldo devedor. Já na Tabela Price, as parcelas são fixas, mas a proporção entre amortização e juros varia: no início, paga-se mais juros e menos amortização; ao longo do tempo, essa relação se inverte. Escolher o melhor sistema de amortização depende do planejamento financeiro e da capacidade de pagamento do tomador do crédito.

O que é melhor: antecipar as parcelas ou o saldo devedor?

Ao optar pela antecipação de parcelas, o mutuário quita parcelas futuras, mantendo o prazo original do financiamento, mas reduzindo o valor total de juros pagos. Já ao antecipar o saldo devedor, o foco é na quitação parcial ou total do valor principal, o que reduz o saldo devedor e pode diminuir o prazo do financiamento. No geral, antecipar o saldo devedor tende a ser mais vantajoso, pois reduz o valor total da dívida mais rapidamente e, consequentemente, os juros. Essa opção é indicada para quem deseja encurtar o prazo do financiamento ou reduzir o valor das parcelas mensais.

Quando vale a pena amortizar um financiamento?

A amortização é vantajosa quando o mutuário possui recursos extras e deseja reduzir a carga financeira do financiamento. Isso é particularmente interessante em contratos com altas taxas de juros, pois, ao diminuir o saldo devedor, reduz-se o valor pago em juros ao longo do tempo. Vale a pena amortizar quando o planejamento financeiro permite, especialmente em financiamentos de longo prazo, como o financiamento imobiliário, onde a economia de juros é significativa. Além disso, em períodos de alta de juros no mercado, amortizar pode ser uma decisão estratégica para evitar custos adicionais.

É permitido utilizar o FGTS?

Sim, o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) pode ser utilizado para amortizar o saldo devedor em financiamentos imobiliários, desde que o contrato atenda a alguns requisitos do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O FGTS pode ser utilizado para quitar parte das prestações ou reduzir o saldo devedor. Essa possibilidade é uma alternativa atraente, pois permite ao trabalhador utilizar um recurso de reserva para diminuir o valor das parcelas ou o prazo do contrato, aliviando o orçamento familiar sem recorrer a novas fontes de renda.

Conclusão

A amortização é uma excelente estratégia para reduzir o valor total de um financiamento, seja por meio de antecipação de parcelas ou de redução do saldo devedor. Escolher o tipo de amortização mais adequado depende da situação financeira e dos objetivos do mutuário: reduzir o prazo ou o valor das parcelas. Analisar o sistema de amortização, as condições do contrato e a possibilidade de utilizar o FGTS são passos importantes para tomar a melhor decisão e garantir uma economia significativa no custo total do financiamento.